TALK消保
第二期
达雷的基金密码
10分钟基金入门
四步走学会科学买基！
上个月邀请了
汪校长和大家聊了聊保险
这一期我们再次邀请到
民生银行南京分行达雷老师
和大家分享近期大热的话题
如何科学买基？
点击视频，观看TALK消保第二期完整版！
主讲人简介
12年国有银行和股份制银行
高净值客户财富管理经验；
熟悉资本市场，
长期从事权益市场相关业务；
总行认证投资顾问。
就在今年1月18日，仅一天时间，某公司的一只基金首募规模就近亿元，成为我国公募基金有史以来首募规模最大的产品。
亿啊，朋友们，什么概念！按照百元新钞的重量，至少需要60节火车才能装得下！
这样火爆的行情，让更多人尤其是年轻人将基金作为自己的投资首选。
但是有很多人，投入了大量资金在基金市场，却连什么是基金，都完全没概念！
当被割了韭菜之后，又抱着《韭菜的自我修养》开始自我安慰！
你如果想真正在基金中收益，那就必须做到科学买基。
做到这几个步骤，你也可以是那个“平平无奇的基金小天才”！
科学买基第一步：
先问自己3个问题！
第一个问题：什么是基金？
首先咱们明确一下基金的含义
基金就是将我们辛辛苦苦挣来的钱，剔除掉住房、还贷及日常生活支出后，剩下来的闲钱，交给专业的基金公司，由专业的基金经理及其团队进行打理，争取达到保值增值的目的。
其次我们再来看看基金的种类：
通常分为货币型、债券型、权益型。
货币型基金是现金管理工具，在保持流动性的同时获取高于存款的收益。
债券型基金80%以上资金投资于债券，适合稳健型客户。
权益型产品主要投资于股票，通过承担一定的波动风险来获取较高的收益。
交易时间：
周一至周五，下午3点以前的交易，会按照当天收盘后对外公布的净值成交。3点以后或节假日期间，会顺延至第一个交易日成交。
手续费：
买入时，手续费与买入金额相关，分档收取。买入金额越高，手续费越低。首发基金买入有认购费，费率最高不超过1.5%；持续营销基金买入有申购费，费率最高不超过1.2%。卖出时，持有时间越长，持有的费率越低。持有不满7天的基金，卖出都要收取1.5%的手续费。
第二个问题：我能承担多大的风险？
我们做基金投资首先想到的不是我能赚多少钱，而是我们能承担多大的亏损。是能承担20%以上的最大回撤，还是只能承担5-10%的小幅回撤，或者完全不能承担风险。那么我们以什么标准来衡量风险承受能力呢？用比较通俗的话讲，产品的浮亏影响到了我们正常的生活，比如睡不好觉，吃不下饭，那就是不能承受，要降低风险。
第三个问题：钱能投入多久？
达雷老师把投资基金的期限分为三个阶段。是1年以内，1-3年，还是可以3年以上长期投入。这个影响也是很大的。基金投资还是建议较长期的投资。我们看历史上有不少长期业绩非常优秀的基金，但没有哪只基金能保证在一个很短的时间内带来满意的回报。但是从历史数据来看，随着持有时间的增加，获得满意回报的概率会增加。
OK！
以上三个问题都有答案之后
再和达雷老师一起走进
机遇与挑战并存的“基金世界”！
科学买基第二步：
选择基金交易渠道
投资者购买基金的渠道有很多。那么通过银行购买的优势在哪里？
一是银行的理财经理可以提供专业的服务。一线理财经理都受过严格的培训，专业水平还是很高的，在基金的售前和售后阶段可以提供专业的建议。售前，银行渠道可以根据客户的风险等级和需求选择合适的基金。售后，才是基金销售的开始，我们可以提供市场研判、基金分析、以及买入卖出等建议。
二是基金检视。这个可以理解为客户基金资产配置的体检。对客户持有的基金进行分析，优化持有结构，调整为一个更适合客户风格的组合。
三是我们会定期组织线下沙龙、投资策略会等活动，请到业内专家来给客户讲一讲，这些活动是很受客户欢迎的。
总而言之就是十个字：
个性化建议，全方位服务！
科学买基第三步：
购买基金产品
目前公募基金的数量接近只，从中挑选出适合自己的基金实属不易，还要研判什么时候买进，什么时候卖出，真的比找对象还难！达雷老师从客户十万个为什么里挑选了五个，并做了解答，希望给你一些启发~
第一：投资比例多少合适？
如果选择定投：去掉房贷车贷生活基本开支外，15%-20%是比较合适的。
如果选择一次性购买大额：不能超过限制资金的30%。对于理财新手，达雷老师还是更推荐定投。定投可以看成是强制储蓄，通过承担一定的波动获取高于存款的收益。定投可以免去择时的烦恼，从历史数据来看，只要是能够坚持定投的客户，都能获得不错的回报。
第二：是否可以无脑选择头部公司和明星经理？
我们可以通过三个指标来选择优秀的基金经理。一是从业经历，最少要有5年以上从业经历，最好是经历过1轮以上的牛熊市。二是较长期的良好业绩。短期的业绩是没有参考价值的。5年的年化回报在15%以上的就是非常优秀的业绩。三是获奖情况，如果拿过金牛奖等业内公认的权威奖项就更好了。
第三，同一只基金，
结尾标注AC的区别？怎么选？
A类代表前端收费，C类前端不收认购，在基金净值中摊薄扣除了销售服务费。如果持有1年半以上，建议购买A类。
第四、基金出现亏损怎么办？
近期市场调整较大，很多客户买入个把月不到就有浮亏。其实我们可以给专业的理财经理做个产品检视。如果我们选择的是过往业绩良好的基金经理，并不需要慌张，恰恰可以逢低买入，待市场回升后，更快的回本甚至盈利。
第五、基金何时卖出？
过去10年，很多优秀的基金涨幅可观，业绩好的有5-10倍的涨幅，可是从基金公司的数据看出，能获得这么高回报的投资者寥寥无几。所以，我们建议投资者增加耐心，还是要相对持有时间较长。当然有几种情况可以考虑卖出，一是市场极度高估，二是基金经理被换掉了，三是重仓股涨幅过大。
科学买基第四步：
避开基金交易误区
一：一夜暴富心态
过去2年基金涨幅很大，新手客户买了一点尝试，短期有丰厚的回报，这就造成了一种错觉，“购买基金是发家致富的捷径”。短期获得高回报其实是一种巧合，这是正好赶上了基金短期大幅上涨，那将来调整也有可能很剧烈。投资者切不可抱有一夜暴富的心态，还是与时间做朋友，获得长期稳定的回报是可以预见的。
二：追涨杀跌
很多投资者把买基金当成炒股，热点在哪里就去追一波。且不说基金短期交易有高昂的手续费，还常常会买在高点，卖在低点，忙的很热闹，最后收益还干不过银行活期。
三：净值越低越好
净值高点只是表象，有些基金运作年限已经很长了，累计了较高的净值，恰恰说明了基金长期业绩优异，适合买入。而有些基金运作情况不佳，净值跌倒几毛钱，这种恰恰是我们要回避的。当然还有一些由于分红了净值降了下来，所以要具体问题具体分析，不能仅通过净值高低作为买入依据。
四：扎堆抢爆款
基金业有句俗话叫做：好卖不好做，好做不好卖。通常抢爆款的时候就是市场最狂热的时候，通常市场已经涨到了阶段性顶点。而市场低迷时，反而是获得超额收益的好时机。投资者不必去抢爆款，市场上有很多持续营销的优质基金可供选择，逢低买入，长期持有，就会获得满意的回报。
今天就先分享这么多，
还是要提醒大家！
入市有风险，投资需谨慎。
选择基金，
记得先来民生银行找达雷老师聊聊~
民生银行不一样的消保
祝您生活愉快！
喜欢的朋友请多多
